פייבוקס לעסקים: קבלת תשלום על עבודה מהבית מעולם לא הייתה נוחה יותר?

"אז איך אני מעביר אליך תשלום?" היא שאלה שכל חנות, בעל עסק או נותן שירות צפוי להיתקל בה בווריאציות שונות. זה נכון על אחת כמה וכמה במקרה של עבודה מהבית, בו אין היכרות או קרבה פיזית בין שני הצדדים, מה שמוציא מהתמונה או לפחות הופך למורכבות אפשרויות תשלום מקובלות. כרטיסי אשראי דורשים מסופי סליקה, העברות בנקאיות מצריכות פרטים ארוכים, ומזומן – ובכן, מי עוד סוחב מזומן בארנק? (מה גם שהשימוש בו בישראל נחשב לבעייתי מאוד, בטח בסכומים גבוהים).

הדרך לקבלת תשלום על עבודה מהבית נראית מורכבת על הנייר, יש שיגידו לא פחות מאשר העבודה עצמה, אבל בשנים האחרונות התמונה הפכה לפשוטה הרבה יותר בזכות כלים ופתרונות טכנולוגיים מגוונים, בראשם אפליקציות התשלום הדיגיטליות. אפליקציות אלה מאפשרות לסמן "וי" על אחד האתגרים של עבודה מהבית, והוא לקבל תשלום בצורה נוחה, מהירה ובטוחה. אחת הנפוצות והמומלצות שבהן היא פייבוקס לעסקים, שנחשב לדרך נוחה להעביר ולקבל כסף: בלי בירוקרטיה, בלי המתנה ובלי עמלות מיותרות. אז מה כדאי לדעת על המענה של Paybox לעסקים, האם כדאי להתבסס עליה ואיך עושים את זה נכון?

השירותים הפיננסיים המגוונים של פייבוקס

פייבוקס (PayBox) היא אפליקציית תשלומים דיגיטלית ישראלית, פרי פיתוחה של חברת "פייבוקס פתרונות תשלום בע"מ", שהושקה ב-2014 ונרכשה על ידי בנק דיסקונט שלוש שנים לאחר מכן. 

במקור יועדה להעברות חברתיות (P2P), אבל התרחבה עם הזמן לפתרונות אחרים שמשיקים גם לעולם העסקי, כולל:

✅ קבלת תשלום בלינק אישי

✅ ניהול קבוצות (Boxes)

✅ ארנק דיגיטלי

✅ כרטיס אשראי ייעודי

✅ צבירת ריבית בתנאים מסוימים

העיקרון הוא שלאחר התקנת האפליקציה, תוכלו להעביר כסף למי שתרצו (ומחזיק כמובן באפליקציה) רק בעזרת מספר הטלפון שלו, בלי שתצטרכו לדעת את פרטי הבנק או האשראי שלו. הכסף מועבר בצורה פשוטה, בלחיצת כפתור, וללא עמלה.

בשנים האחרונות, פייבוקס עברה מאפליקציית העברות פשוטה לפלטפורמה פיננסית כוללת, ועסקים קטנים הם אחד הקהלים המרכזיים שהחברה מכוונת אליהם.

מודעה

מה ההבדל בין פייבוקס לביט?

שאלה שעולה הרבה מאוד בקרב עצמאיים ובעלי עסקים קטנים היא מה כדאי להעדיף כדרך העיקרית לקבלת תשלומים. המתחרה הגדולה של פייבוקס היא כמובן ביט (BIT), ששייכת לבנק הפועלים. ברמה הכללית לקוחות הבנק הרלוונטי שמאחורי האפליקציה עשויים ליהנות מיתרונות מסוימים של השימוש בה, למשל העברה מהירה יותר של כספים לחשבון הבנק, אם כי שתיהן זמינות ללקוחות כלל הבנקים בישראל.

כשנכנסים בעובי הקורה, אפשר לשים לב לכמה הבדלים בין פייבוקס לביט, שרלוונטיים מאוד למי שמקבל תשלומים באופן שוטף בעזרת האפליקציות. הסוגיה הראשונה היא העמלה, שכאמור לא קיימת בפייבוקס. החל מינואר 2025, אפליקציית bit לעומת זאת גובה עמלה של 0.6% על קבלת כספים מצטברת, העולה על 25,000 ש"ח בשנה קלנדרית. העמלה תקפה רק על סכום החריגה מהרף, ונגבית ב-5 לחודש העוקב. הרף המקסימלי של עמלות בשנה הוא 450 ש"ח בשנה. 

סוגיה נוספת שצריך להתייחס אליה היא הרף העליון של השימוש השנתי, כלומר, הסכום המקסימלי של כספי P2P שאפשר לקבל דרך האפליקציה. אפליקציית ביט יש רף עליון של 100,000 ש"ח לשנה קלנדרית, כולל כספים שמקבלים במסגרת קבוצות איסוף כאלה או אחרות, אבל החל מ-25,000 ש"ח תצטרכו כאמור לשלם עמלה. בצד החיובי, הגבול העליו דרך ביט עלה בתחילת 2025, כשעד אותה שנה הוא עמד על 50,000 ש"ח. 

בפייבוקס, לעומת זאת, תוכלו לקבל עד 50,000 ש"ח בשנה במסלול הרגיל או עד 100,000 ש"ח דרך Paybox Plus, אבל בשני המקרים ללא צורך בעמלה.

בשורה התחתונה: ביט עדיין גדולה יותר מבחינת מספר המשתמשים (כ-4.7 מיליון הורדות לעומת כ-2 מיליון של פייבוקס), אבל פייבוקס מציעה מגוון כלים פיננסיים נרחב יותר. במיוחד עבור עצמאיים ועסקים קטנים, התנאים שלה אטרקטיביים יותר לדעתנו.

איך פותחים פייבוקס?

הרישום לפייבוקס הוא תהליך פשוט שלוקח כמה דקות בלבד:

💸 שלב 1 – הורידו את האפליקציה. אפליקציית פייבוקס זמינה בחינם ב-App Store (אייפון) ובGoogle Play (אנדרואיד). פשוט חפשו "PayBox" או "פייבוקס".

💸 שלב 2 – הירשמו עם מספר הטלפון שלכם. האפליקציה תשלח קוד אימות לנייד. לאחר הזנת הקוד, תתבקשו להזין פרטים אישיים בסיסיים.

💸 שלב 3 – קשרו את חשבון הבנק או כרטיס האשראי. פייבוקס תבקש לחבר חשבון בנק או כרטיס אשראי כדי שתוכלו להעביר כסף ולמשוך אותו. זה נעשה בתהליך מאובטח ישירות מתוך האפליקציה.

💸שלב 4 – התחילו להשתמש. ברגע שהחשבון מאושר, אתם יכולים להתחיל לשלוח ולקבל כסף.

אם אתם מעוניינים בשירות לעסקים, תצטרכו לעבור תהליך אימות קצר נוסף שכולל אישור זהות ופרטי העסק. לאחריו תקבלו את הלינק האישי שלכם לעמוד התשלום, עליו נרחיב בהמשך.

מודעה

מה זה פייבוקס לעסקים?

פייבוקס לעסקים הושק כדי לתת מענה לאותם אנשי מקצוע שעובדים ללא קופה, ללא מסוף אשראי, ולפעמים, מהסלון שלהם בבית. השירות מאפשר, לפי המפתחים, להיפטר מפתרונות תשלום "מיושנים" כמו צ'קים ומזומן, או לחלופין מפתרונות סליקה יקרים. חשוב לא פחות, הוא מאפשר לחסוך את העמלות על כל קבלת תשלום.

חשוב לשים לב שקבלת הכספים דרך Paybox לעסקים נעשית בנפרד מחשבון הבנק, ושהתשלומים שמקבלים מהלקוחות עוברים ליתרה באפליקציה כבר לאחר אישור ההעברה על ידי המשתמש. השירות הזה זמין אך ורק לעוסקים פטורים או מורשים, כאשר מסלול Paybox Plus – שמאפשר לכם לקבל עד 100,000 ש"ח בשנה ללא עמלות – כרוך בהצטרפות לכרטיס אשראי Paybox (הצטרפות שאינה כרוכה בתשלום או בדמי כרטיס).

כך או כך, כדאי לזכור שפייבוקס מתאימה יותר כערוץ גבייה משלים לעסק קטן או בינוני. הסכום המקסימלי של 100,000 ש"ח משול להכנסה חודשית של כ-8,300 ש"ח, מה שיכול להתאים לעסקים, לנותני שירותים או לפרילנסרים שנים, אבל לא לכולם. לעסק עם מחזור גבוה או פעילות קבועה, כולל כמובן חנות עם מחזורים של מיליוני שקלים, הוא לא יחליף מערכת סליקה מלאה (חשבוניות אוטומטיות, התאמות בנקאיות וכדומה).

כלים מועילים של פייבוקס לעסקים

כאשר אתם נרשמים לשירות לעסקים בפייבוקס, אתם מקבלים לינק אישי לעמוד התשלום שלכם. מדובר בכתובת אינטרנט ייחודית שבה הלקוחות שלכם יכולים לשלם לכם, גם אם אין להם את האפליקציה בטלפון. את הלינק הזה אפשר:

✅ לשים בביו שלכם באינסטגרם או בפייסבוק

✅ לשלוח ללקוחות בוואטסאפ

✅ להוסיף כפתור תשלום לאתר של העסק שלכם

✅ להפוך לקוד QR שתדפיסו ותתלו במקום מרכזי, או בפלטפורמות דיגיטליות שונות

העיקרון הוא שלקוח שלוחץ על הלינק רואה דף תשלום נקי ומקצועי, מזין את הסכום (או מוצא אותו מוגדר מראש) ומשלם, בין אם יש לו פייבוקס ובין אם לא. כך אתם פותחים ערוץ תשלום דיגיטלי מלא, ללא שום השקעה בציוד או צורך בפתרונות סליקה. יש לזה גם יתרון תדמיתי, כי מדובר בכלי שמייצר תדמית מקצועית – לינק רשמי אם מותג – ולא הודעה כללית כמו "תעביר לי בביט".

אתם יכולים גם להעביר ללקוחות תזכורת לתשלום, אם הוא מתעכב בהעברה שלו. הוא יקבל הודעה מתפרצת (Push Notification), עם קישור להורדת האפליקציה, אם היא אינה מותקנת במכשיר שלו. לאחר מכן, בקשת התשלום תופיע במסך הבית שלו, והוא יוכל להשלים את ההעברה בכמה לחיצות כפתור.

מודעה

אז איזה מסלול של פייבוקס מתאים לכם?

פייבוקס עברה לאחרונה למודל של שלושה מסלולים ברורים:

💰 PayBox Basic – המסלול הבסיסי, חינמי לחלוטין, מתאים לרוב העצמאיים המתחילים. הוא מאפשר לקבל עד 50,000 ש"ח מלקוחות בשנה קלנדרית ללא עמלת סליקה. זה נשמע הרבה, אבל עסק שמקבל בממוצע 4,200 ש"ח בחודש ימצה את המכסה הזו תוך שנה, או אפילו פחות אם הוא מקבל מדי פעם כספים למטרות אחרות.

💰 PayBox Plus Young — מסלול משפחתי הכולל את כל יתרונות ה-Plus, בתוספת ארנק דיגיטלי לילדים בגילאי 8 עד 18 עם פיקוח הורי. מתאים לאלה מביניכם שגם רוצים לחנך את הדור הבא לניהול נכון של כסף.

💰 PayBox Plus – המסלול המורחב, גם הוא חינמי, אך דורש החזקת כרטיס אשראי פייבוקס (שהנפקתו חינמית לצמיתות). מסלול זה מאפשר לקבל עד 100,000 ש"ח מלקוחות בשנה ללא עמלות, להעביר עד 10,000 ש"ח בחודש. 

תוכלו בנוסף לקבל ריבית שנתית של 1% על הכסף ביתרה, בקבוצות (Boxes) או הכסף של הילדים ב-PayBox Young, כשהכסף זמין בכל עת, או עד 6% ריבית שנתית אם אתם והילדים שלכם משתמשים בכרטיסי PayBox ו-PayBox Young בסכום של 2,000 ש"ח בחודש. שימו לב שהריבית ניתנת עד ליתרה שנתית של 20,000 ש"ח בלבד, ומקבלים אותה ישירות ליתרת הפייבוקס בכל 15 לחודש.

האם Paybox לעסקים הוא בחינם?

התשובה הקצרה: כן. אבל יש כמה דברים שכדאי לדעת.

נכון לעכשיו, השימוש בפייבוקס לעסקים הוא חינמי לחלוטין, ללא עמלות, ללקוחות כל הבנקים. זה אחד היתרונות הבולטים ביותר של פייבוקס על פני המתחרות. ובכל זאת, חשוב להכיר את האותיות הקטנות, שבמקרה הזה הן עמלת שורה בנקאית. אם אתם מעבירים את הכסף שמגיע דרך פייבוקס ישירות לחשבון הבנק שלכם, ואם חשבון הבנק שלכם מחויב בעמלת שורה (כלומר, עמלה על כל פעולה או תנועה), אז גם ההעברה מפייבוקס לחשבון שלכם תחויב בעמלה הנהוגה בבנק שלכם.

תוכלו לחסוך את העמלה הזו בעזרת העברת הכסף ישירות לכרטיס האשראי שלכם ולא לחשבון הבנק, או דרך צבירה של הסכום ביתרה האישית באפליקציה (מה שמאפשר גם ריבית בגובה מסוים). תוכלו להשתמש בכסף הזה לתשלומים עתידיים, כמו בבתי עסק או העברות לחברים ולנותני שירותים אחרים, ובינתיים הוא יכול לצבור ריבית.

יכול מאוד להיות שבשנים הקרובות, גם השימוש בפייבוקס יהיה כרוך בעמלה. ככה זה כשהשירותים האלו כרוכים בהפסדים של מאות מיליוני שקלים עבור הבנקים שמאחוריהם. ההנחה הייתה שהבנקים מוכנים לספוג את ההפסדים האלו כדי להרגיל את הלקוחות לשיטת תשלום חדשה, אבל ברור שבישראל אין מתנות חינם, וככל הנראה בעתיד נצטרך לשלם יותר על מה שנכון להיום הוא בחינם. אמנם פייבוקס עדיין לא התחילו לגבות עמלות מתחילת 2025, כפי שעשתה ביט לאחר שהפיקוח על הבנקים אישר לגבות עמלות מאותו רגע, אבל נראה שזו רק שאלה של זמן.

טיפים לעצמאיים ועובדים מהבית

1. 1. הגדירו מחירים ושלחו לינק ישירות בוואטסאפ. אחרי שיחה עם לקוח, שלחו מיד את הלינק האישי שלכם יחד עם הסכום. זה מוריד את הרגשת חוסר הנוחות מדיבור על כסף ומייצר זרימה מקצועית ואוטומטית של השיח
   2. דאגו להעברת דרישות תשלום בקלות – אם אתם מקיימים מפגשים בבית, הדפיסו את קוד ה-QR של פייבוקס ושמו אותו על השולחן. אם ההתבססות שלכם היא רק על תקשורת דיגיטלית, דאגו לקישורים ישירים, לקודים שאפשר לסרוק וכן הלאה
   3. הנפיקו מסמך מסודר – פייבוקס היא אמצעי תשלום, לא מערכת הנהלת חשבונות. חובה להוציא קבלה/חשבונית לפי חוק, מיד לאחר קבלת התשלום. בשנים האחרונות מס הכנסה שם לו למטרה להילחם בהעלות מס, ובדיקה יסודית של כל תשלום שאתם מקבלים דרך האפליקציות היא אחד הצעדים הנפוצים ביותר היום בכל ביקורת חשבונאית
   4. הישארו בתוך המכסה השנתית. עקבו אחרי הכנסות שהתקבלו דרך פייבוקס. אם אתם מתקרבים ל-50,000 ש"ח ואתם במסלול Basic, זה הזמן לשקול מעבר ל-Plus, כלומר, הצורה המקובלת של פייבוקס לעסקים. יכול מאוד להיות שתצטרכו לשלב גם את ביט או, רחמנא ליצלן, לקבל מדי פעם תשלום בדרכים אחרות כמו העברה לחשבון הבנק או צ'קים.
   5. אל תערבבו פרטי ועסקי – גם אם החוק מאפשר, עדיף להפריד חשבון פייבוקס עסקי מפרטי לצורכי סדר והתנהלות מול רואה חשבון
   6. נצלו את היתרה לחיסכון. במקום למשוך כל תשלום שמגיע לחשבון הבנק, שקלו להשאיר חלק מהכסף ביתרת פייבוקס (בתנאי שיש לכם כרטיס פייבוקס). זה אמנם לא חיסכון אסטרונומי, אבל הכסף צובר ריבית מסוימת ותמיד זמין לשימוש.